ஆயுள் காப்பீடு என்பது வாழ்க்கையின் மிகவும் முக்கியமான ஒன்றாக
மாறியுள்ளது. ஆயுள் காப்பீடு பற்றிய நன்மைகள் புரிந்து இப்போது காப்பீடு
எடுப்பவர்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்துள்ளதும் குறிப்பிடத்தக்கது.
வளர்ந்து ஆயுள் காப்பீடு திட்டங்களில் டேர்ம் மற்றும் என்டோமென்ட் காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கான வேறுபாடுகளை பார்க்கலாம்.
டேர்ம் காப்பீடு திட்டங்கள்
டேர்ம் காப்பீடு திட்டங்களில் பாலிசி எடுப்பதன் மூலம் குறைந்த பீரிமியம்த்தில் அதிக பயன் அளிக்கும். ஆனால் இது பாலிசிதாரருக்கு ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்பட்டால் மட்டுமே கவரேஜ் கிடைக்கும்.
தன்னுடைய மாத வருமானத்தில் 15 சதவீத தொகையை டேர்ம் காப்பீடு திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று காப்பீடு ஆலோசகர்கள் கூறுகிறார்கள்.
பாலிசி காலம் முடியும் வரை ஏதும் அசம்பாவிதங்கள் ஏற்பட வில்லை என்றால் பாலிசியில் இருந்து ஏதும் கிடைக்காது.
என்டோமென்ட் காப்பீடு திட்டங்கள்
என்டோமென்ட் காப்பீடு திட்டத்தில் பாலிசி எடுப்பவர்களுக்குக் காப்பீடு மற்றும் முதலீடாகவும் பயனளிக்கும்.
பாலிசி காலத்தில் ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்பட்டால் பயன் பெறலாம். அதே பாலிசி காலம் முதிர்வடைந்த பின்னர் முதிர்வுத் தொகைப் பெற்று பயன் பெறலாம்.
பொதுவாக இதன் பீரிமியம் தொகை அதிகமாக இருக்கும் அதுமட்டும் இல்லாமல் இதன் மூலம் அதிக தொகை கிடைக்க வாய்ப்பில்லை. ஆனால் இது ஒரு சிறந்த முதலீடாக அமையும்.
வளர்ந்து ஆயுள் காப்பீடு திட்டங்களில் டேர்ம் மற்றும் என்டோமென்ட் காப்பீட்டு திட்டங்களுக்கான வேறுபாடுகளை பார்க்கலாம்.
டேர்ம் காப்பீடு திட்டங்கள்
டேர்ம் காப்பீடு திட்டங்களில் பாலிசி எடுப்பதன் மூலம் குறைந்த பீரிமியம்த்தில் அதிக பயன் அளிக்கும். ஆனால் இது பாலிசிதாரருக்கு ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்பட்டால் மட்டுமே கவரேஜ் கிடைக்கும்.
தன்னுடைய மாத வருமானத்தில் 15 சதவீத தொகையை டேர்ம் காப்பீடு திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று காப்பீடு ஆலோசகர்கள் கூறுகிறார்கள்.
பாலிசி காலம் முடியும் வரை ஏதும் அசம்பாவிதங்கள் ஏற்பட வில்லை என்றால் பாலிசியில் இருந்து ஏதும் கிடைக்காது.
என்டோமென்ட் காப்பீடு திட்டங்கள்
என்டோமென்ட் காப்பீடு திட்டத்தில் பாலிசி எடுப்பவர்களுக்குக் காப்பீடு மற்றும் முதலீடாகவும் பயனளிக்கும்.
பாலிசி காலத்தில் ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்பட்டால் பயன் பெறலாம். அதே பாலிசி காலம் முதிர்வடைந்த பின்னர் முதிர்வுத் தொகைப் பெற்று பயன் பெறலாம்.
பொதுவாக இதன் பீரிமியம் தொகை அதிகமாக இருக்கும் அதுமட்டும் இல்லாமல் இதன் மூலம் அதிக தொகை கிடைக்க வாய்ப்பில்லை. ஆனால் இது ஒரு சிறந்த முதலீடாக அமையும்.
In today's fast-paced world, there is no
certainty with regards to what an individual might have to face in
future. Various financial tools in the market take care of this aspect
by offering investment and saving avenues to customers so that even in
the face of adverse events, financial adversity does not become a
challenge.
Endowment plans invest your money in the stock market and various other instruments and hence their returns are tied to the movement of the market. This means that there are no guaranteed returns for endowment plans and as such there may be times when an endowment plan offers returns way below than expectations. Also, the premiums for endowment plans are mostly higher than those which are paid towards term insurance. Experts suggest not to mix insurance and investment so that returns reaped are effectively more.
Endowment plans invest your money in other instruments and hence charge a higher premium that goes towards insurance as well as investment. These plans also deduct mortality and other charges and return only the amount that remains, to the policyholder, on maturity. Often, the return offered by endowment plans is very low as compared to the premiums paid towards the same.
It is advisable to go for a pure insurance plan in case the primary need is to avail protection. Similarly, for those who already have a term insurance plan in place and are looking for investment avenues, endowment plan could be a good option. Since, pure term plans come at really low premiums, buying the same for protection purposes is the best strategy.
What is Term Insurance?
Term insurance is a financial protection tool that offers protection cover for a specific number of years. During this term, if the policyholder dies, then his family is entitled to receiving a death benefit in terms of a pre-determined lump-sum amount.What is an Endowment Policy?
An endowment policy, unlike term insurance is an insurance cum investment instrument that offers both protection in times of crisis and simultaneous growth of money invested. The life cover offered is known as the sum assured of the endowment policy.Difference Between Term Insurance and Endowment Policy
|
Term Insurance |
Endowment Policy |
|
A pure risk cover instrument for uncertainties of life |
A combination product of both insurance plus investment |
|
An absolute must financial tool for everyone |
An investment tool for customers who wish to grow their money while availing protection too |
|
A necessary offering for those who have dependents |
A product that can be chosen as per preference of customer |
|
No maturity benefit is associated with term insurance plans |
Maturity benefit is associated with endowment policy. This benefit is paid at the end of the policy period |
|
Sum assured as death benefit is mostly 20 times the annual income of the policyholder |
Sum assured as maturity benefit is not great but sufficient to be used as good investment option |
|
Only death benefit is offered by term insurance |
Death and maturity benefit both are associated with endowment plans |
Which One is Better, Term Insurance or Endowment Plan?
The need for insurance should not be mixed with the goal to invest and grow your money. Hence, insurance instruments and endowment plans should be availed by an individual depending upon his/her financial goals. Financial experts are of the view that insurance should not be mixed with any other financial goal. Hence, pure insurance products like term insurance have an edge over endowment plans.Endowment plans invest your money in the stock market and various other instruments and hence their returns are tied to the movement of the market. This means that there are no guaranteed returns for endowment plans and as such there may be times when an endowment plan offers returns way below than expectations. Also, the premiums for endowment plans are mostly higher than those which are paid towards term insurance. Experts suggest not to mix insurance and investment so that returns reaped are effectively more.
Endowment plans invest your money in other instruments and hence charge a higher premium that goes towards insurance as well as investment. These plans also deduct mortality and other charges and return only the amount that remains, to the policyholder, on maturity. Often, the return offered by endowment plans is very low as compared to the premiums paid towards the same.
It is advisable to go for a pure insurance plan in case the primary need is to avail protection. Similarly, for those who already have a term insurance plan in place and are looking for investment avenues, endowment plan could be a good option. Since, pure term plans come at really low premiums, buying the same for protection purposes is the best strategy.
கருத்துரையிடுக Facebook Disqus